자 그럼, 어떤 방법으로 ‘돈’을 모아야 할지 알아보자. 「풍요로운 노후를 위한 연령별 라이프 플랜」(오정선 저, 팜파스)에서는 은퇴를 준비하기 위한 재테크 방법으로 다음과 같은 세 가지를 꼽았다. 첫 번째 펀드, 두 번째 부동산(오피스텔) 임대 수익, 세 번째는 연금이다.

 

펀드는 3~5년 장기투자를 목표로 해라

첫 번째 재테크 방법 ‘펀드’는 최근 2~3년 사이 서민들로부터 폭발적인 관심을 받았던 투자 상품이다. 특히 지난해에는 펀드 투자도 단기간에 20%에서 최고 100%의 수익률이 나는 경우도 있었다. 이렇게 주변에서 너도나도 돈을 벌었다고 하자 투자에 전혀 관심이 없던 사람마저 저축 예금을 깨고 너나 할 것 없이 펀드에 가입했다. 하지만 지난해 겨울부터 올 초까지 폭락한 국내 증시는 쉽게 회복되지 못하고 있다. 이로 인해 지난해에 펀드에 가입한 대부분의 펀드 수익률 ‘`마이너스’를 기록하고 있다. ‘저축’과 ‘투자’는 분명히 차이가 있다. ‘펀드 투자’는 저축과는 달리 원금 손실의 가능성이 있다는 사실을 절대 잊지 말아야 한다. 투자는 마라톤과 같다. 단기간에 펀드 수익률이 나는 사람들이 늘어나자, 1~2개월 만에 펀드를 갈아타고자 하는 투자자들도 생겼다. 하지만 이건 너무 위험한 발상이다. 펀드에 가입하는 것은 기업에 간접 투자를 하는 것이기 때문에, 기업의 미래 가치를 보고 투자하는 게 옳다.

 

특히 펀드에 편입되어 있는 주식들은 대부분 대기업 위주의 우량주식이다. 대기업들의 가치를 어떻게 3~6개월 만에 평가할 것인가. 펀드에 투자를 하려면 적어도 3~5년, 길게는 10~20년을 내다보는 투자가 필요하다. 일단 펀드 투자에 조바심을 내기 시작하면, 수익률이 마이너스가 될 때 결국 환매해버리고 만다. 하지만 마이너스 수익률을 견디지 못하면, 절대 이익을 볼 수 없다는 사실을 명심하자. 또 투자를 할 때는 ‘계란을 한 바구니에 담지 말라’는 말을 명심해야 한다. ‘신’이 아니고서야 투자할 때 미래를 100% 예측하기란 매우 어렵다. 때문에 분산투자를 통해 그 위험성을 분산시켜야 한다. 펀드를 종류별, 시기별, 금액별로 나누어서 분산투자를 하면, 위험도 분산되고 수익률도 관리할 수 있다.